在大数据的时代，获取资金的途径不再是单一的银行贷款或传统的借贷平台，随着技术的飞速发展和信息的不断积累，融资渠道变得更加丰富多样。大数据不仅让我们能够更精准地分析市场需求和风险，也为资金流动提供了更多可能性。那么，具体来说，花了大数据，我们该如何借到钱呢？

一、在线贷款平台与大数据的结合

你或许已经注意到，现在的在线借贷平台，如LendingClub、Wealthfront、及各种P2P（点对点）借贷平台，普遍在使用大数据分析。对于借款人来说，这意味着他们不再仅仅依靠传统的信用评分系统来评估借款资格，而是利用来自多个渠道的海量数据来判断借款人的信用风险。

这些平台通过以下方式运作:

1. 信用评估:通过分析借款人的消费行为、社交媒体活动、职业背景、以往的金融记录等信息，建立一个综合的信用评分模型。这些数据比传统的信用报告更能反映出借款人的实际还款能力。

2. 风险管理:大数据分析帮助平台评估借款人的违约风险。通过对比类似借款人的违约记录，平台能够预测出借款人的还款可能性，进而决定是否放贷。

二、银行与大数据技术的结合

近年来，银行也逐步加入了大数据的浪潮。通过与科技公司合作，银行能够从更为全面的视角来分析贷款申请者。例如，许多银行已经开始利用大数据来对借款人进行动态评估。这种动态评估意味着，在贷款过程中，借款人的信用状况会根据其账户余额、支出习惯等因素实时更新，从而影响贷款审批的结果。

数据表:银行与大数据技术对比传统信用评估模型

三、基于大数据的个人信用评分平台

除了传统银行和P2P平台外，基于大数据技术的个人信用评分平台也越来越受到借款人和贷款机构的青睐。例如，像芝麻信用这样的个人信用评分平台，它通过分析用户的购物、支付、旅行等大数据行为，给出一个信用评分。这种评分不仅影响贷款的批准，也在一定程度上影响了用户的生活质量——比如是否能租到房、借到物品等。

芝麻信用评分构成:

• 消费行为:反映用户的支付习惯，是否按时还款。

• 社会行为:包括用户在社交平台上的活跃度、信用曝光度等。

• 履约能力:基于用户的历史记录，分析其履约能力。

四、大数据如何破解传统融资困境

大数据的引入，彻底改变了传统金融行业的贷款审批流程，尤其对于那些因为某些原因被排除在传统金融体系之外的人群，新的数据模型为他们提供了融入的机会。

以小微企业为例，传统银行通常要求严格的财务报表、固定资产等证明，而大数据模型则能够通过企业的交易记录、供应链情况、以及行业数据来判定其信用状况，给与更为灵活的贷款额度。

五、风投与大数据的融合

风险投资（VC）机构正在越来越多地依赖大数据来筛选投资项目。大数据帮助风投公司分析创业公司的市场趋势、竞争态势和商业模型的可行性，从而决定是否投资。相比传统的投资方式，基于大数据的风投决策更加迅速且精准。

风投使用大数据的方式:

1. 市场预测:利用行业趋势分析，判断一个创业公司是否有增长潜力。

2. 风险控制:分析公司内部数据、外部市场反馈和竞争者表现，评估投资风险。

3. 投资匹配:通过大数据分析，匹配最有可能获得高回报的项目。

六、总结

在大数据时代，借钱不再是简单的填表和等待审批的过程，而是进入了一个更加智能化、信息化的新时代。借款人通过大数据分析获得了更多的机会，贷款机构通过大数据减少了风险，并更精准地为借款人提供服务。这一切都说明，科技不仅改变了我们的生活，也在重新定义我们如何借到钱。